Преимущества лизинга для промышленного оборудования

Ни одно современное производство не обходится без автоматизированных линий, машин и механизмов. Расходы на приобретение оборудования относятся к капитальным затратам, на них тратится основная часть уставного фонда предприятия. Крупные производства могут позволить себе такие траты, а вот как быть малому бизнесу?

Частные предприниматели все чаще обращают внимание на бывшие в эксплуатации производственные агрегаты, недостатка в объявлениях типа «продам линию по производству газобетонных блоков» на сегодняшний день нет.

Но возникает вопрос: так ли целесообразно приобретать поддержанные механизмы и какие могут возникнуть риски при дальнейшей эксплуатации? Такая линия может быть с дефектами, она могла быть в ремонте много раз, она морально устарела и есть более продвинутые аналоги. Конечно, личный осмотр и обсуждение всех вопросов с продавцом, а также низкая, в сравнении с новой производственной линией, стоимость, могут развеять все сомнения. Но пред принятием решения необходимо обратить внимание на другие возможности, например, приобретение линий производства в лизинг.

Что представляет лизинг?

Лизинг – это одна из форм кредитования, особенностью которой является узкая направленность. Предметом лизинга могут быть только производственные линии, оборудование, машины и механизмы. Лизинг не распространяется на здания и сооружения, автотранспорт, сырье. Такой вид кредитования могут предоставлять государственные кредитные организации, коммерческие банки, специализированные лизинговые компании, крупные производители техники. Наиболее развит сектор банковского лизинга и специализированных учреждений. Условия кредитования:

• стоимость оборудования, на который оформляется кредит должна превышать 850 тысяч рублей;

  

• срок предоставления – до 5 лет;
• обязательное страхование предмета лизинга;
• первоначальный взнос – от 20 % заявленной стоимости оборудования;
• плата за рассрочку – от 10% — до 25%.

Механизм работы лизинговой схемы фактически представляет собой рассрочку оплаты стоимости оборудования. Полная стоимость разбивается на весь срок кредитного договора, с обязательными ежемесячными платежами. Платой за услуги банка или лизинговой компании является сумма процентов, рассчитанных от общей стоимости производственных механизмов. Грубо говоря, кредитная организация покупает оборудование и предоставляет его в долгосрочную аренду с правом выкупа. В таком случае цена при продаже линий производств будет выше на сумму удорожания – процента банка за кредит.

Преимущества лизинга очевидны – можно начать производство при небольшом стартовом капитале и расплачиваться за оборудование постепенно, при этом производственный процесс будет идти полным ходом, поступать выручка и прибыль из которой можно осуществлять дальнейшие платежи по кредиту. Как правило, при правильной организации бизнеса, стоимость оборудования начинает окупаться уже в первые два годы. Поэтому есть большая доля вероятности того, что выкупить производственную линию можно будет раньше, чем это предусматривалось при оформлении лизинга, и соответственно, сумма удорожания или переплаты будет гораздо меньшая.

Схема лизинга

Рассмотрим схему лизинга на конкретном примере: линия по производству потолков стоит 1 200 000 рублей. Банк ВТБ 24 готов купить ее у производителя и предоставить в долгосрочную аренду на срок до 60 месяцев.

Удорожание за весь срок кредитования составит 20% — 240 тысяч рублей. Стоимость плюс удорожание – 1 440 000 рублей. Ежемесячно нужно будет вносить 24 000 рублей (1 440 000/60). Себестоимость производства натяжного потолка – 110 рублей за 1 м², в месяц можно изготовить 3750 м², розничная цена 450 рублей за 1 м². Рассчитываем выручку – 250 * 3750 = 937 500 рублей. Затраты в месяц на производство – 110 * 3750 = 412 500. Прибыль составит — 937 500 — 412 500 = 525 000 рублей. Оставляем на закупку материалов, заработную плату, аренду помещения и коммунальные платежи на следующий месяц 400 000, остается 125 000 из которых нужно внести обязательный платеж в размере 24 000 рублей. Это лишь 20% чистой прибыли.

Как видно из примера вносить ежемесячные платежи за оборудование, взятое в кредит, будет совсем не обременительно, напротив, есть перспективы погасить задолженность раньше установленного срока, конечно, когда это предусмотрено договором. А если продажу линий по производству в лизинг осуществляет сам производитель, то можно надеяться на получение более низких процентных ставок – 10-11 %, что еще больше сократит ежемесячные расходы предприятия.

Видео: Лизинг — это что